In your forties, you can look at your retirement savings and realize that you either have a healthy start on the future or that it's time for some emergency action. If you started contributing to your retirement fund in your twenties or thirties, your money has already been growing. You might even look at increasing your monthly contribution. But if you've waited until now to get started, it's time to get serious. What can you do? If your employer offers a retirement plan such as a 401k, you should take advantage of that right away and contribute as much as possible. Visit irs.gov to find information about current contribution limits. If your budget has room, you should also consider putting money into an IRA each year. Study your retirement plan investment options and decide on the reward versus risk levels you're comfortable with. Other things to consider. Don't forget about your emergency savings. Experts recommend that you maintain a savings account in a bank or a credit union so you can have quick access to money for unexpected bills. Pay down debt. The more debt you have, the more you'll be paying in interest costs and that's money that could be going to savings. If possible, pay your credit card bills in full at the end of each month and setting a goal of paying your house off before you retire will be a huge help in reducing expenses. Taking positive steps now will make it all worthwhile later.

A los cuarenta, puede ver sus ahorros para la jubilación y darse cuenta de que tiene un comienzo saludable sobre el futuro o que es hora de alguna acción de emergencia. Si empezaste a aportar a tu fondo de jubilación en tus veintes o treintas, tu dinero ya ha estado creciendo. Incluso podrías considerar aumentar tu contribución mensual. Pero si has esperado hasta ahora para empezar, es hora de ponerse serio. ¿Qué puedes hacer? Si tu empleador ofrece un plan de jubilación como un 401k, debes aprovecharlo de inmediato y contribuir en lo posible. Visita irs.gov para encontrar información sobre los límites de contribución actuales. Si tu presupuesto tiene espacio, también deberías considerar poner dinero en una IRA cada año. Estudia las opciones de inversión de tu plan de jubilación y decide los niveles de recompensa frente a los niveles de riesgo con los que te sientas cómodo. Otras cosas a considerar. No te olvides de tus ahorros de emergencia. Los expertos recomiendan que mantengas una cuenta de ahorros en un banco o cooperativa de crédito para que puedas tener acceso rápido al dinero para facturas inesperadas. Paga la deuda. Cuanta más deuda tengas, más pagarás en costos de intereses y ese es dinero que podría ir a ahorros. Si es posible, paga las facturas de tu tarjeta de crédito en su totalidad al final de cada mes y establecer una meta de pagar tu casa antes de jubilarte será de gran ayuda para reducir gastos. Dar pasos positivos ahora hará que todo valga la pena más adelante.