Not everyone (soft music) has great credit, which can make getting a credit card very difficult. Unless they're open to other options. If someone has been turned down for a traditional credit card, they might want to consider being added as an authorized user on someone else's card, applying for a secured credit card, or finding a card issuer that will allow a co-signer and then finding someone willing to take that risk. As an authorized user, a person is added to someone else's credit account. The authorized user then gets their own credit card and is approved to make charges to that account. They could even help build their credit score if all payments are made on time. The main account holder however, needs to keep in mind that they're still responsible for making payments on the account. And that failure to do so can result in their credit score taking a hit. A secured credit card is easier to get than a traditional credit card, and can be great for people with limited or poor credit. But it does require that the person makes a refundable security deposit, often the amount of credit allowed on the card. Someone with a secured card can charge up to the credit limit allowed, and they will need to make regular payments on that debt. By making payments and paying off the card, a person could build their credit score. If they fail to pay their debt, their score will take a hit, and their deposit will be used to cover it. Once that person qualifies for a traditional credit card, the deposit on the secured card will be returned. Another option to qualify for a credit card would be to get a cosigner. But this should be done only if the card holder plans to always pay their debt. That's because a cosigner becomes responsible for the debt if the main account holder doesn't pay. And that can fray family ties or ruin friendships. The cosigner option could be helpful if the person applying for the card has a low income, has little or no payment history, or has a low credit score. Keep in mind however, that not all financial institutions offer this option. Consumers who choose one of these credit card options should talk with a financial institution about their opportunities and requirements. When used responsibly, each could be a way to build a credit history and to boost a credit score. But it's vital to remember the importance of always making the required payments. Failure to do that could destroy your credit history, and make getting other loans, much less another credit card, extremely hard to do.

No todos tienen un gran crédito, lo cual puede hacer difícil tener una tarjeta de crédito. A menos que estén abiertos a otras opciones. Si alguien ha sido rechazado para una tarjeta de crédito tradicional, pueden considerar ser añadidos como usuario autorizado en la tarjeta de alguien más, solicitar una tarjeta de crédito asegurada o que quien da la tarjeta permita tener una co-firma y entonces encontrar a alguien que pueda tomar ese riesgo. Como usuario autorizado, una persona es añadida a la cuenta de crédito de alguien. El usuario autorizado tiene su propia tarjeta de crédito y se le aprueba hacer cargos a esa cuenta. Incluso pueden ayudar a construir su historial crediticio si todos los pagos se hacen en tiempo. El dueño principal de la cuenta debe tener en mente que siguen siendo responsables de hacer los pagos a la cuenta. Y el fallar a hacer eso puede resultar en un golpe a su historial crediticio. Una tarjeta de crédito asegurada es más fácil de obtener que una tarjeta de crédito tradicional, y puede ser genial para gente con crédito limitado o pobre. Pero sí requiere que la persona haga un depósito de garantía reembolsable, comúnmente la cantidad de crédito permitida en la tarjeta. Alguien con una tarjeta asegurada puede cargar hasta el límite de crédito permitido y deberán hacer pagos regulares a esa deuda. Al hacer pagos y pagando la tarjeta, la persona puede construir un buen historial crediticio. Si no pagan su deuda, el historial será afectado y su depósito se utilizará para cubrirlo. Cuando la persona califique para una tarjeta tradicional, el depósito de la tarjeta asegurada de reembolsa. Otra opción para calificar para una tarjeta de crédito sería ser co-firmante. Pero esto solo debe hacerse si quien tiene la tarjeta planea siempre pagar su deuda. Esto ya que el co-firmante se vuelve responsable de la deuda si el dueño principal de la cuenta no paga. Y pueden dañar uniones familiares o amistades. La opción de co-firmante puede ser útil si la persona que solicita la tarjeta tiene poco ingreso, no tiene historial de pagos o tiene un historial crediticio bajo. Tengan en mente que no todas las instituciones financieras ofrecen esta opción. Los consumidores que eligen una de esas opciones de crédito deben hablar con la institución financiera sobre sus oportunidades y requerimientos. Cuando se usa responsablemente, todas pueden ser una forma de construir historial crediticio e impulsar la calificación crediticia. Pero es vital recordar la importancia de siempre hacer los pagos requeridos. Al no hacerlo, pueden destruir su historial crediticio y hacer que obtener otros préstamos u otra tarjeta de crédito sea extremadamente difícil.